رهن و اجاره آپارتمان در پرند

نحوه اخذ وام مسکن، اولین و مهم ترین گام برای تحقق رویای خانه دار شدن است. هر ساله افراد زیادی برای دریافت این تسهیلات اقدام می کنند اما، عدم آگاهی با قوانین، شرایط و مدارک مورد نیاز باعث سردرگمی و طولانی شدن روند عملیات می شود.

آگاهی از جدید ترین مقررات بانکی، تفاوت روش های دریافت وام برای افراد وام اولی و غیراولی و همچنین شرایط سنی و مالی مسیر را هموار تر خواهد کرد.

در این مقاله، تمام آنچه را که برای دریافت وام مسکن باید بدانید، از شرایط اولیه و مدارک لازم گرفته تا نکات طلایی و تغییرات جدید قانونی سال ۱۴۰۴، به زبانی ساده و کاربردی گردآوری کرده ایم.

شرایط دریافت وام مسکن

شرایط نحوه اخذ وام مسکن، مثل دیگر وام ها شرایط مشخصی دارد. مهم ترین نکته این است که، بانک باید مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید. علاوه بر این، قوانین مربوط به وام مسکن در سال های اخیر تغییراتی داشته و برخی محدودیت ها برای متقاضیان جدید و کسانی که قبلا وام گرفته اند، ایجاد شده است. از جمله این شرایط جدید شامل؛

·        حداقل سن ۱۸ سال

متقاضی باید ۱۸ سال تمام داشته باشد تا بتواند برای وام مسکن اقدام نماید.

·        توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط

میزان درآمد خالص در فیش حقوقی باید به اندازه ای باشد که بانک مطمئن شود فرد توانایی پرداخت اقساط وام را دارد.

·        شرایط افتتاح سپرده برای وام اولی ها

در مقررات جدید، نحوه اخذ وام مسکن، فقط افرادی می توانند با افتتاح سپرده وام مسکن بگیرند که قبلا از این روش استفاده نکرده باشند. کسانی که یک بار یا چند بار وام گرفته اند، برای دریافت وام دوباره، فقط از طریق خرید اوراق امکان دریافت وام را دارند.

·        شرایط ملک برای دریافت وام

از تاریخ صدور جواز ساخت ملک نباید بیش از ۲۵ سال گذشته باشد.

ارزش ملک باید حداقل ۸۰ درصد مبلغ وام باشد تا بانک آن را تأیید نماید.

·        امکان دریافت دو وام برای یک خانه (قانون جدید ۱۴۰۴)

طبق تصمیم جدید بانک مرکزی، این امکان وجود دارد که، دو نفر برای خرید یک خانه، همزمان دو وام مسکن بگیرند؛ به شرط اینکه بستگان درجه اول باشند (پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر).

مدارک لازم جهت دریافت وام مسکن

در نحوه اخذ وام مسکن، پس از آشنایی با شرایط اولیه، باید مدارک مشخصی را آماده کنید. این مدارک شامل مواردی است که هم هویت شما را تأیید و هم اطلاعات مربوط به ملک مورد نظر را نشان می دهد. در ادامه لیست کاملی از مدارک مورد نیاز را مشاهده خواهید کرد؛

1.     مدارک مربوط به متقاضی و فروشنده

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار (یا خریداران) و فروشنده (یا فروشندگان)
• گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
• افتتاح حساب قرض الحسنه به نام خریدار

2.     مدارک مربوط به قرارداد خرید

• اصل و کپی مبایعه نامه به همراه کد رهگیری
• اصل و کپی تمام صفحات سند ملک (در اسناد دفترچه ای، کپی صفحه اول و نقل و انتقالات الزامی است؛ سند نباید در رهن باشد)

3.     مدارک فنی ملک در نحوه اخذ وام مسکن

• اصل و کپی بنچاق (برای ملک نوساز، ارائه تقسیم نامه به جای بنچاق)
• اصل و کپی صورت مجلس تفکیکی (در صورت آپارتمان بودن ملک نیازی نیست)
• اصل و کپی تمام پروانه های ساخت (تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و ... قابل دریافت از شهرداری)
• اصل و کپی سند ملک به همراه کد پستی

4.     موارد خاص

اگر ملک توسط وکیل فروخته می شود: اصل و کپی وکالتنامه فروش به همراه صفحات شناسنامه موکل و مدارک شناسایی وکیل (اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه)

نکات مهم در مورد دریافت وام مسکن

نحوه اخذ وام مسکن معمولا اولین شرایط گام برداشتن جدی برای خانه دار شدن است. برای اخذ این وام، بانک ابتدا توان مالی شما را بررسی و سپس بر اساس شرایط ملک و نوع تسهیلات، مبلغ وام را تعیین خواهد کرد. آشنایی با قوانین و نکات مهم وام مسکن باعث می شود سریع، راحت و بدون دردسر مراحل را طی کنید. در ادامه، ۱۰ نکته کلیدی و کاربردی را که هر متقاضی وام مسکن باید بداند، مرور می کنیم؛

１.   توانایی بازپرداخت اقساط

مهم ترین معیار بانک، درآمد خالص ماهانه شماست. مبلغ حقوق باید به اندازه ای باشد که بانک مطمئن شود اقساط وام بدون مشکل پرداخت می شود.

２.   محدودیت سن بنا ملک

ملکی که قصد خرید آن را دارید باید کم تر از ۲۵ سال از تاریخ جواز ساختش گذشته باشد. سن بالا تر از این مقدار، شانس دریافت وام را کاهش یا کاملا از بین می برد.

３.   ارزش ملک باید با مبلغ وام هم خوانی داشته باشد

بانک فقط زمانی وام می دهد که ارزش کارشناسی ملک حداقل ۸۰ درصد مبلغ وام باشد. اگر ملک ارزان تر باشد، بانک مبلغ وام را کاهش می دهد.

４.   انتخاب روش مناسب دریافت وام

دو روش اصلی وجود دارد؛ افتتاح سپرده (برای وام اولی ها) خرید اوراق (برای همه، مخصوصا کسانی که قبلاً وام گرفته اند)

５.   توجه به هزینه های جانبی

در نحوه اخذ وام مسکن، علاوه بر اقساط باید هزینه های زیر را هم در نظر بگیرید:

• خرید اوراق
• هزینه کارشناسی ملک
• هزینه های دفترخانه و ثبت
• بیمه وام

این موارد گاهی مبلغ قابل توجهی می شوند.

６.   امکان دریافت وام زوجین

این امکان برای زوجین وجود دارد که، وام خود را تجمیع کنند و مبلغ بیشتری بگیرند. این روش برای خرید خانه های بزرگ تر یا پرداخت پیش پرداخت مناسب تر است.

７.   تغییرات مداوم قوانین

قوانین وام مسکن در سال های اخیر چندین بار تغییر کرده است. بنابراین، قبل از اقدام، بهتر است آخرین بخشنامه ها و شرایط بانک مسکن یا بانک مرکزی را بررسی کنید.

８.   بررسی سقف وام در شهرهای مختلف

مبلغ وام مسکن در همه شهرها یکسان نیست.

کلان شهر ها، شهر های بزرگ و مناطق با جمعیت کم، هر کدام سقف متفاوتی دارند. بنابراین، قبل از اقدام، باید بدانید در شهر محل سکونت تان چه مقدار وام قابل دریافت است.

９.   توجه به مدت زمان بازپرداخت

وام مسکن معمولا بازپرداخت طولانی مدت دارد (تا ۱۲ یا ۱۵ سال).

هرچه مدت بازپرداخت بیشتر باشد، مبلغ قسط کم تر می گردد اما، مجموع سود پرداختی افزایش می یابد. انتخاب مدت مناسب، تأثیر زیادی بر مدیریت مالی شما دارد.

１０.                   امکان انتقال وام به خریدار جدید

در برخی شرایط، وام مسکن قابل انتقال به مالک بعدی است. این موضوع برای فروشنده و خریدار یک مزیت محسوب می شود، زیرا، خریدار بدون طی مراحل جدید، از همان وام استفاده می نماید.

１１.                   اهمیت اعتبار سنجی بانکی

بانک ها قبل از پرداخت وام، اعتبار سنجی انجام می دهند. اگر سابقه چک برگشتی، بدهی بانکی یا اقساط معوق داشته باشید، احتمال رد شدن درخواست وام وجود دارد. بهتر است قبل از اقدام، وضعیت اعتباری خود را بررسی و اصلاح کنید.

سخن پایانی

نحوه اخذ وام مسکن اگرچه در نگاه اول فرآیندی پیچیده و پر از جزئیات به نظر می رسد اما، با آگاهی از شرایط، مدارک و نکات کلیدی، این مسیر را هموار تر و با اطمینان بیشتری طی کنید.

به یاد داشته باشید که قوانین وام مسکن همواره در حال تغییر است و آنچه امروز معتبر است، امکان دارد فردا دستخوش تحول شود.

پیش از هر اقدامی، با آخرین بخشنامه های بانک مسکن و بانک مرکزی به روز باشید. خانه دار شدن رویایی دست یافتنی است، به شرط آنکه با برنامه ریزی دقیق، آگاهی کامل و صبر و حوصله گام بردارید و از مشاوره متخصصان این حوزه در سایت املاک تاجران بهره مند شوید.

تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده یکی از سؤال هایی است که هر فردی وقتی می خواهد وارد بازار مسکن شود با آن درگیر می شود. وقتی دنبال خانه می گردید، بین دو تا انتخاب گیر می کنید:  واحدی که کامل ساخته شده و آماده تحویل می باشد یا آپارتمانی که هنوز روی کاغذ بوده و باید پیش خرید کرد.

وقتی پای تصمیم مالی سنگین وسط باشد، آدم باید با دقت بیشتری به تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده نگاه کند. همین جاست که دوباره تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده خود رو نشان می دهد و آدم را مجبور کرده منطقی تر فکر کند، نه هیجانی.

بررسی تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده

در ادامه این مقاله قصد داریم به بررسی تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده بپردازیم؛

·        قیمت و هزینه

وقتی پای پول زیاد وسط می آید، اولین چیزی که هر فردی را به فکر می اندازد همین تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده است. در خانه های آماده، قیمت شفاف بوده و می دانید قرار است چقدر باید پول بدهید و بلافاصله مالک چه خانه ایی می شوید.

اما در پیش خرید، قیمت اولیه پایین تر است؛ زیرا پول مرحله به مرحله پرداخت و خریدار در جریان ساخت شریک می شود. این خود بخش مهمی از تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده را نشان می دهد.

همین که وارد بازار می شوید، تازه می فهمید که خانه آماده کمی گران تر است؛ زیرا همه هزینه ها، سود سازنده و خواب سرمایه روی آن حساب می گردد.

پیش خرید از طرف دیگر فرصت می دهد با مبلغ کمتر وارد معامله شوید، اما باید حواستان جمع باشد که اقساط طولانی اذیتتان نکند. تجربه نشان داده مشاهده تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده از زاویه پرداخت و بودجه خیلی کمک کرده تصمیم بهتری بگیرید.

·        خطرات و مشکلات

وقتی بحث ریسک به میان می آید، تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده بیشتر به چشم می آید. خانه آماده یعنی هر چیزی که می بینید همان چیزی می باشد که تحویل می گیرید؛ دیوار، نور، مشاعات، همه چیز مشخص است. این حس قطعیت آرامش خاصی دارد، به ویژه وقتی برای خانواده اتان دنبال سکونت فوری هستید.

اما پیش خرید داستان متفاوتی دارد. پروژه ها گاهی دیر تحویل داده می شوند یا نقشه تغییر می کند، گاهی اوقات نیز مجوزها دردسر ایجاد می نمایند. از سوی دیگر، بعضی از افراد عاشق این هستند که طی ساخت، رنگ کابینت یا نوع کف پوش را خودشان انتخاب کنند.

اینجاست که تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده جنبه شخصی پیدا می نماید؛ یکی امنیت و قطعیت می خواهد، یکی انعطاف و دخالت در جزئیات.

·        مالکیت قطعی و سریع

یکی از بهترین فاکتورها در خانه آماده، مالکیت سریع و قطعی است. همین که مراحل قانونی طی شد، سند رسمی به نام شما ثبت می گردد و در کمترین زمان ممکن می روید داخل خانه یا از آن استفاده کنید. این نکته یکی از مهم ترین تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده برای کسانی است که نمی خواهند سال ها منتظر بمانند.

برخلاف پیش خرید که تحویل طولانی دارد، خانه آماده امکان سکونت یا اجاره دادن فوری را دارد. اگر روزی لازم شد پول نقد دربیاورید، فروش راحت تر انجام می گیرد و بازار آن فعال تر است. تجربه نشان داده همین موضوع تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده را از نظر سرعت نقدشوندگی مشخص می کند.

در نهایت، تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده نه خوب و نه بد است؛ بیشتر به شرایط مالی، صبر، روحیه ریسک پذیری و هدف از خرید شما بر میگردد. دنبال آرامش فوری و استفاده راحت هستید؟ خانه آماده حس امنیت بیشتری می دهد.

سرمایه محدود و دید بلند مدتی دارید؟ پیش خرید جذاب خواهد بود. تجربه ثابت کرده هر کدام را با آگاهی کامل از تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده انتخاب کنید، در انتها راضی تر خواهید بود و کمتر پشیمان می شوید.

نکات مهم در تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده

یکی از مهم ترین انتخاب هایی که هنگام خرید خانه انجام می دهید، خرید خانه آماده یا پیش خرید است. هر کدام مزایا، دردسرها و شرایط خاص خود را دارند.

اگر این تفاوت ها را دقیق بشناسید، جلوی کلی از مشکلات حقوقی و مالی را می گیرید و سرمایه گذاری اتان اصولی جلو می رود. برای اینکه تصویر واضح تری از تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده داشته باشید، ادامه مطلب را با دقت بخوانید.

·        اعتبار سازنده را بررسی کنید

قبل از اینکه سراغ پیش خرید بروید، رزومه سازنده را زیر و رو کنید. پروژه های قبلی اش را ببینید که تحویل ها به موقع بوده یا نه، کیفیت کارش چگونه بوده. بخش مهمی از تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده همین جاست؛ در پیش خرید شما روی اعتبار یک تیم حساب می کنید، نه روی یک واحد ساخته شده جلوی چشمتان.

·        امور مالی خود را بررسی کنید

با خودت صادق باشید. ببینید که چقدر بودجه و تا کجا کشش پرداخت دارید. پیش خرید اقساطی جلو می رود و فشار نقدینگی را پخش می کند، اما خانه آماده پول بیشتری را همان اول می خواهد. اینجا نیز تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده مستقیم به توان مالی شما گره خورده است.

·        تحلیل بازار

بازار مسکن بالا و پایین زیادی دارد. یک دوره رکود است، یک دوره رشد شدید. اگر بازار در مسیر رشد باشد، پیش خرید سود جذابی می دهد. اگر ثبات یا افت باشد، خانه آماده ریسک کمتری دارد. درک درست بازار کمک کرده تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده را فقط روی کاغذ نبینید، بلکه در واقعیت نیز لمس کنید.

پیش خرید یا خانه آماده؟ کدام را انتخاب کنیم؟

خیلی ها می پرسند که بالاخره کدام بهتر است؟ واحد آماده یا پیش خرید؟ واقعیت این می باشد که جواب قطعی برای همه وجود ندارد؛ زیرا تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده به شرایط هر فرد بستگی دارد. زمان، سرمایه، هدف خرید، حتی میزان صبر آدم در این تصمیم نقش دارد.

کسی که دنبال سرپناه فوری برای خود و خانواده اش است، سراغ خانه آماده می رود و حوصله درگیر شدن با روند ساخت، پیگیری مجوزها و صبر برای تحویل را ندارد. یکی از جذاب ترین بخش های خانه آماده همین است که سریع کلید را می گیرید و اسباب کشی می کنید. این بخش از تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده برای خریدار مصرفی خیلی مهم است.

اما سرمایه گذار داستانش فرق دارد. او زمان بیشتری صرف می کند تا سود بیشتری بگیرد. پیش خرید برایش جذاب می باشد؛ زیرا با قیمت پایین تر وارد و بعد از تکمیل پروژه با رشد قیمت روبه رو می گردد. در این نگاه، تفاوت پیش خرید خانه و خرید خانه آماده بیشتر به میزان سود بالقوه و زمان انتظار مربوط می شود.

سخن پایانی

اگر دلیل خریدتان سکونت فوری است و نمی خواهید درگیر انتظار شوید، خانه آماده انتخاب منطقی تری است. اگر دیدتان بلند مدت و هدفتان سود سرمایه گذاری است، پیش خرید گزینه جذاب تری به نظر می رسد. به طور کلی، پیش خرید از نظر عدد اولیه مقرون به صرفه تر در می آید، مخصوصا وقتی پروژه در ابتدای مسیر باشد. شما عزیزان می توانید جهت کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما در ارتباط باشید یا به سایت املاک تاجران مراجعه نمایید.